Vielleicht besitzen Sie schon eine Kreditkarte oder möchten sich eine zulegen? Dann lesen Sie den folgenden Artikel. Eine Kreditkarte vereinfacht uns den Alltag. Mit ihr begleichen wir im Restaurant unsere Rechnung, bestellen unsere Lieblingssachen im Internet oder heben zum Teil sogar Geld mit ihr ab. Auch im Ausland ist eine Kreditkarte essenziell. Als Zahlungsmittel ist sie in allen Ländern anerkannt und erleichtert uns somit das Reisen. Spätestens wenn Sie volljährig sind, benötigen Sie eine Kreditkarte, um viele Ihrer Rechnungen zu begleichen. Doch wie funktioniert diese kleine Chipkarte eigentlich? Was für unterschiedliche Typen gibt es? Was sind die Vor- und Nachteile einer Kreditkarte und wie erhalten Sie Ihre eigene Karte? Das alles erklären wir Ihnen in dem folgenden Artikel.
Aleksandra Gigowska / ShutterstockWie funktioniert eine Kreditkarte?
Mit einer Kreditkarte haben Sie die Möglichkeit weltweit bargeldlos zu bezahlen. Außerdem können Sie Geld abheben und Beträge online bezahlen (Online-Shopping etc.).1
Wenn Sie im Geschäft bezahlen, reicht meistens eine Unterschrift zur Zahlungsbestätigung. Heben Sie am Automaten ab, geben Sie eine PIN ein. Bezahlen können Sie mit der Kreditkarte auf der ganzen Welt. Da das Kreditkarteninstitut für die Bonität des Kunden einsteht, genießen diese eine hohe Akzeptanz bei den Verkäufern und Händlern.
Kreditkarten erhalten Sie von Banken. Wenn Sie eine American-Express-Kreditkarte möchten, bekommen Sie diese direkt von der Kreditkartengesellschaft. Das Besondere an einer Kreditkarte ist, dass Sie Ihnen einen kurzfristigen Kreditrahmen einräumt. Der Betrag dieses Rahmens hängt von der Bonität des Kunden ab. Vor der Ausstellung wird dieser von der Bank geprüft. Für eine Prepaid-Kreditkarte oder eine Debit-Karte brauchen Sie keine Bonitätsprüfung. Den Unterschied erklären wir Ihnen genauer im nächsten Punkt.
Die Abrechnung der Kreditkarte wird in der Regel erst am Monatsende durchgeführt.2
Kreditkartentypen
Es gibt eine ganze Reihe von Kreditkarten und Anbietern. Die wichtigste Unterscheidung ist jedoch die der klassischen Kreditkarte, der Kreditkarten mit Kreditrahmen (Charge Card), der Debitkarten und der Prepaid-Karte.3
Klassische Kreditkarte
Die klassische Kreditkarte erhalten Sie nur, wenn Ihre Bonität vorher geprüft wurde. Hierbei werden Ihre SCHUFA-Daten abgefragt. Daraufhin erhalten Sie einen Kreditrahmen. Sie können die Karte nur in diesem Rahmen belasten, wenn Sie ihn überschreiten, funktioniert die Karte erstmal nicht mehr. Bei der klassischen Kreditkarte bekommen Sie anschließend Rechnungen, die Sie begleichen müssen. Wenn Sie diese in der angegebenen Frist begleichen, fallen keine Extra-Gebühren an. Wenn Sie diese Frist versäumen, müssen Sie Zinsen bezahlen.4
Eine Unterkategorie der klassischen Kreditkarte ist die Revolving Card. Hier können Sie die Summe in Raten abzahlen.5
Kreditkarten mit Kreditrahmen (Charge Card)
Bei der Charge Card besteht nicht wie bei der klassischen Kreditkarte ein Kreditrahmen. Anstatt dessen wird monatlich eine Summe von Ihrem Konto abgezogen. Der Inhaber muss per Lastschriftverfahren die Beträge von seinem Girokonto auf das Kreditkartenkonto überweisen, um Geld auf die Kreditkarte zu transferieren. In Deutschland gehört diese Version zu den meistverbreiteten Kreditkarten.6
Die Abrechnung und damit der Ausgleich des Kreditkartenkontos erfolgt bei der Charge Card monatlich, per Lastschriftverfahren werden die Beträge vom Girokonto des Kreditkartenbesitzers auf das Kreditkartenkonto überwiesen und dieses damit ausgeglichen.7
Debitkarten
Die Debitkarte hat direkten Zugriff auf Ihr Girokonto. Sie haben also keinen Kreditrahmen bei dieser Version. Die bezahlte/abgehobene Summe wird sofort von Ihrem Konto abgezogen. Vorteilhaft dabei ist, dass der Kunde kein Geld ausgeben kann, das er tatsächlich nicht besitzt. So gilt die Debitkarte als sehr sichere Variante der Kreditkarte.8
Prepaid-Karte
Der vierte Typ der Kreditkarten ist die Prepaid-Kart. Diese Karte muss immer aufgeladen werden. Sie besitzen gar keinen Kreditrahmen, das heißt, wenn Sie kein Geld auf die Karte geladen haben, können Sie diese auch nicht nutzen. Besonders für Jugendliche eignet sich diese Version sehr gut.9
Vor- und Nachteile einer Kreditkarte
Die Vorteile einer Kreditkarte liegen zum Teil auf der Hand: Sie können bargeldlos weltweit bezahlen. Das ist bequem und unkompliziert. Auch Online-Shopping kann ohne Probleme schnell durchgeführt werden. Für einige Transaktionen brauchen Sie sogar eine Kreditkarte, da kein anderes Zahlungsmittel zugelassen wird. Des Weiteren gewährt Ihnen die Bank einen kurzfristigen Kredit. Das kann besonders in Notfallsituationen sehr nützlich sein. Einige Kreditkarten bieten außerdem Bonusprogramme, Rabatte und weitere Vergünstigungen.10
Die Nachteile einer Kreditkarte sind, dass Sie eventuell Geld ausgeben, das Sie gar nicht besitzen. So sammeln Sie Schulden an, die wiederum hohe Strafzahlungen mit sich führen. Wenn Sie diese nicht pünktlich zurückzahlen, kann es dazu führen, dass Sie einen Schufa-Eintrag bekommen und nicht mehr als finanziell glaubwürdig gelten. Ein weiteres Risiko ist der Betrug der Kreditkarten, der immer weiter wächst.11
Wie Sie eine Kreditkarte beantragen
Um sich eine Kreditkarte in Deutschland zuzulegen, müssen Sie zunächst einige Voraussetzungen erfüllen. Der Antragsteller muss volljährig sein, einen Wohnsitz in Deutschland haben und eine positive Bonität aufweisen (keine negativen Schufa-Einträge). Eine Ausnahme stellt die Prepaid-Kreditkarte dar. Diese können auch Personen unter 18 Jahren beantragen und eine Schufa Auskunft ist meistens nicht notwendig.
Als ersten Schritt sollten Sie Anbieter vergleichen. Es gibt zum Beispiel einige kostenlose Kreditkarten, für andere müssen Sie eine Jahresgebühr bezahlen. Auf cardscout.de können Sie über 100 Anbieter vergleichen und Ihre passende Kreditkarte finden.
Im zweiten Schritt beantragen Sie Ihre Kreditkarte, das können Sie entweder online oder in der Filiale machen. Bei Onlinebanken können Sie Ihre Kreditkarte nur im Internet beantragen. Wenn Sie es bevorzugen bei einer Bank mit Filiale eine Karte zu haben, dann können Sie den Antrag auch vor Ort stellen. Bei der Antragstellung müssen Sie Informationen zu Ihrer Person, Wohnort etc. ausfüllen.
Der dritte Schritt ist die Legitimationsprüfung. Dabei geht es darum, dass die Identität des Antragstellers geprüft wird. Diese lässt sich meistens auf drei verschiedenen Wegen durchführen. Der klassische Weg ist direkt in der Filiale: Mit Ihrem Ausweis können Sie vor Ort Ihre Identität bestätigen. Die zweite Option ist das Postident-Verfahren, das in der Filiale der Deutschen Post durchgeführt wird. Eine weitere Alternative ist das Videoident-Verfahren, das per Videoanruf von zu Hause abläuft.12
Fazit
Eine Kreditkarte kann Ihnen heutzutage das Leben um einiges erleichtern. Noch nie war bezahlen so einfach! Für welchen Kartentyp Sie sich entscheiden, hängt von Ihren persönlichen Daten und Interessen ab. Auf jeden Fall sollten Sie sich Zeit nehmen, um Anbieter zu vergleichen. Die Beantragung der Kreditkarte ist in der Regel unkompliziert. Unterschätzen sollten Sie allerdings nicht die Risiken eine Kreditkarte. Lernen Sie einen vernünftigen Umgang mit der Kreditkarte und geben Sie kein Geld aus, das Sie gar nicht besitzen. Auf diese Weise können Sie die Vorteile einer Kreditkarte in vollen Zügen genießen!