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Wie bekomme ich trotz schlechter Bonität eine Kreditkarte?

6 Minute Lesen

Von Nadine Ewing

Die meisten von uns nehmen irgendwann im Leben Kredite in Anspruch. Ob es sich um eine Hypothek, die Finanzierung eines großen Kaufs oder die Aufnahme eines Darlehens handelt, um Ihnen in Zeiten wirtschaftlicher Unsicherheit zu helfen, die meisten von uns haben einige Möglichkeiten, Geld zu leihen. Selbst wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, gibt es Kreditgeber, die bereit sind, mit Ihnen zusammenzuarbeiten und Ihnen zu helfen, sich von den finanziellen Problemen zu erholen, mit denen Sie konfrontiert sind. Kann man trotz schlechter Schufa-Score auch Kreditkarten¹ bekommen kann?

Nein, das geht nicht. Bei schlechter Bonität aufgrund negativer SCHUFA-Einträge² oder beim Bezug von Sozialleistungen ist es nicht möglich, eine *echte* Kreditkarte zu bekommen. Es gibt allerdings die Möglichkeit eine Prepaid Karte zu erhalten die man dann ähnlich wie eine Kreditkarte benutzen kann, nur mit vorher aufgeladenen Guthaben. Oder man greift eben auf Kleinkredite zurück, hier haben wir ein paar Beispiele gefunden.

88studio / Shutterstock

Welche Rolle spielt die Schufa bei der Kreditkarten-Vergabe?

Wenn in der Vergangenheit Kreditkarten nicht zurückgezahlt oder Rechnungen zu spät bezahlt wurden, kann das die Kreditwürdigkeit stark beeinträchtigen³, diese Daten sind bei der Schufa gespeichert. War das der Fall, ist Ihre Punktzahl wahrscheinlich niedriger. Der Kredit-Score soll als Richtlinie für Kreditgeber dienen. Interessiert sind die Unternehmen an den Negativmerkmalen. Informationen zu Zahlungsausfällen und gekündigten Krediten oder aber Einträge in öffentlichen Schuldnerverzeichnissen sind Informationen die Banken und Kreditgeber nachfragen um das Risiko zu bestimmen, ob es sich lohnt einen Kredit zu erteilen. Fazit, mit schlechter Bonität ist es meist nicht möglich oder sehr erschwert sich irgendwie Geld zu leihen.

Prepaidkarte anstatt Kreditkarte als Alternative!

Wenn Sie eine Kreditkarte suchen, deren Ausstellung nicht von Ihrer Bonität oder einem eventuellen Schufa-Eintrag abhängt, dann sind Prepaid Karten eine gute Wahl. Mit dieser Kreditkarte behalten Sie die volle Kostenkontrolle über Ihre Ausgaben, da sie zuvor mit einem Betrag Ihrer Wahl aufgeladen werden muss. Dies ist vor allem interessant für Jugendliche und Kinder, da damit keine Kreditgewährung verbunden ist. Die Kosten für die Prepaid-Kreditkarte ohne Schufa-Abfrage belaufen sich meist auf einen einmaligen Ausstellung Betrag der Karte und eventuell mit einer jährlichen Gebühr.
Prepaid Kartenbeispiele:

1. Black & Whitecard Prepaid Mastercard

Diese Karte wird ohne Schufa-Abfrage oder Bonitätsprüfung bereitgestellt. Sie benötigen auch kein Bankkonto, um diese Karte zu erhalten, da sie im Voraus bezahlt wird.

2. Viabuy Prepaid Mastercard

Dies ist eine weitere Kreditkarte, die ohne Schufa-Abfrage und Bonitätsprüfung auskommt. Wie bei der vorherigen Karte Es ist kein Bankkonto erforderlich, da es sich um eine Prepaid-Kreditkarte handelt.

3. Postband Visa Card Prepaid

Schließlich kommt diese Karte auch ohne Schufa-Abfrage und Bonitätsprüfung aus. Im Unterschied zu den anderen beinhaltet es insbesondere eine Einkaufsversicherung, viele Vergünstigungen bei Postbank Partnern und dauerhaft keine Jahresgebühr für Inhaber eines Postbank Giro extra plus Kontos. Es bleibt eine Prepaid-Karte.

Alternative: Kleinkredit trotz schlechter Schufa, aber wie?

Wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, muss das nicht das Ende Ihrer Möglichkeiten sein. Bestimmte Kreditgeber sind darauf spezialisiert, Kredite mit schlechter Kreditwürdigkeit anzubieten. Sie basieren oft auf Ihren sonstigen finanziellen Verhältnissen und nicht nur auf Ihrer Kreditwürdigkeit. Kreditgeber können Ihre Einnahmen und Ausgaben einsehen. Das bedeutet, dass Sie selbst dann, wenn Ihre Kreditwürdigkeit durch Dinge, die vor fünf bis zehn Jahren passiert sind, geschädigt ist, immer noch Geld leihen können. Dies kann Ihnen dabei helfen, Ihre Bonität wieder aufzubauen und Ihre Zukunftsaussichten zu verbessern.

Welche Arten von Darlehen gibt es?

Es gibt zahlreiche Arten von Darlehen. Einige sind je nach Ihrer Situation möglicherweise besser geeignet als andere. Am besten man schaut sich alles genau an und entscheidet dann individuell was zu der persönlichen Situation am besten passt.Denken Sie bei Ihrer Recherche an Ihre Ausgabengewohnheiten, Budgets, Einkommen und mehr. Es ist normalerweise keine gute Idee, den größten Kredit oder das höchste Limit zu wählen, das Ihnen zur Verfügung gestellt wird.

Persönliche Darlehen

Privatkredite basieren auf Vertrauen, dass sie zurückgezahlt werden. Man muss keinen Vermögenswert bereitstellen, der eingefordert werden kann, wenn man es nicht schafft, rechtzeitig zurückzuzahlen. Wenn man allerdings keine gute Erfolgsbilanz bei der Rückzahlung von Krediten haben, wird der Privatkredit wahrscheinlich einen hohen effektiven Jahreszins haben. Achten Sie auf die Bedingungen eines Darlehens, insbesondere in Bezug auf Rückzahlungen und Zinssätze. Kredite mit schlechter Kreditwürdigkeit sind oft mit überdurchschnittlich hohen Zinsen verbunden, die Ihnen tatsächlich mehr Schulden auferlegen können.

Bürgschaftsdarlehen

Im Zusammenhang mit Hypotheken wird häufig der Begriff „Bürge“ verwendet. Also, was bedeutet das? Ein Bürge ist jemand, der sich bereit erklärt, das, was Sie geliehen haben, zurückzuzahlen, wenn Sie es nicht können. Dies bedeutet, dass der Kreditgeber den Bürgen zur Zahlung auffordern kann, wenn Sie kein Vermögen haben um es zurück zu fordern und die Zahlung nicht leisten. Natürlich brauchen Sie jemanden, der dem zustimmt und einen Vertrag unterschreibt. Oft ist ein Bürge ein geliebter Mensch wie ein Familienmitglied.

Gesicherte Kredite

Ein gesichertes Darlehen ist ein Darlehen, bei dem einem Kreditgeber erlaubt ist einen Vermögenswert zurückzunehmen, wenn das Darlehen nicht rechtzeitig zurückgezahlt wird. Beispielsweise können Sie „gegen“ etwas verleihen, z. B. Ihr Zuhause oder sogar ein Fahrzeug, das Sie vollständig besitzen. Es ist wahrscheinlicher, dass ein Kreditgeber den Kredit genehmigt, da er weiß, dass er einen Vermögenswert zurückbekommt, wenn nicht gezahlt wird. Man riskiert jedoch alles, was als Sicherheit angeboten wird.

Peer-to-Peer-Darlehen

Effektiv kann man auch mit einem Peer-to-Peer- oder „P2P“-Darlehen von jemand anderem Geld leihen. Das Darlehen wird von einer Peer-to-Peer-Plattform überwacht. Man leiht sich Geld von einem Investor und nicht von einer Bank. Es funktioniert auf ähnliche Weise. Allerdings sind diese Darlehen oft teuer, wenn eine schlechte Kreditwürdigkeit vorhanden ist. Darüber hinaus sollte dies nicht Ihre erste Option sein, da Sie neben strengen Rückzahlungsfristen und sehr hohen Zinsen auch an die Bedingungen des Investors und der Peer-to-Peer-Plattform gebunden sind.

So finden Sie die besten Kredite mit schlechter Kreditbewertung

Wenn man eine schlechte Kredit-Score hat, kann es verlockend sein, bei der erstbesten Gelegenheit zuzugreifen, um sich Geld zu leihen. Dies führt jedoch häufig zu schlechten Konditionen. Stattdessen sind hier einige einfache und effektive Tipps, wie ein Kredit erhalten werden kann. Eines der besten Dinge, die Sie tun können, ist sich selbst und Ihre Ausgaben Gewohnheiten anzusehen.

Eine schlechte Kreditwürdigkeit kann aus einer Vielzahl von Gründen resultieren, sei es finanzielle Verantwortungslosigkeit oder unglückliche und unglückliche Ereignisse. Stellen Sie auf jeden Fall sicher, dass Sie über die Mittel und einen Plan verfügen, um aufgenommene Kredite zurückzuzahlen.

Man sollte zuerst seine Kreditwürdigkeit kennen

Man kann die Kreditwürdigkeit vor der Antragstellung erfahren. Dadurch erhält man eine bessere Vorstellung davon, welche Art von Zinssatz man zahlen sollte. Darüber hinaus hilft die Kenntnis der Kreditwürdigkeit bei der Entscheidung, mit welchem ​​Kreditgeber man zusammenarbeiten möchten. Erwähnt man das eine Sichert oder Bürgen zur Verfügung hat, kann das die Bewerbung unterstützen. Man hat nicht nur eine bessere Chance auf eine Genehmigung, sondern erhält möglicherweise auch einen besseren Preis. Es ist oft eine gute Idee, bestehende Schulden in einem Kredit zu konsolidieren, den man leicht verwalten kann.

Hier ein paar Beispiele für Kredit ohne Schufa:

1. credimax

2. Maxda

3. credicom

4. BONKREDIT

5. creditolo

6. GIROMATCH

7. GIROMATCH

Fazit

Eine schlechte Bonität muss nicht das Ende der Möglichkeiten zur Kreditaufnahme bedeuten. Vor allem, wenn Sie bereit sind, mit einem Bürgen zusammenzuarbeiten oder Sicherheiten für den Kredit zu stellen. Viele Kreditgeber spezialisieren sich auf die Arbeit mit Menschen mit schlechter Kreditwürdigkeit. Auch wenn man möglicherweise weniger Kredite aufnehmen und mehr als Zinsen zurückzahlen kann, könnte dies ein Schritt zur Wiederherstellung finanzieller Sicherheit und Freiheit sein. Nehmen Sie Ihr Darlehen und die Rückzahlung ernst, leisten Sie Ihre Zahlungen pünktlich und Sie können Ihr Guthaben wieder aufbauen, um Zugang zu mehr Optionen zu haben.