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Wie kann man in Deutschland bei der Autoversicherung sparen?

5 Minute Lesen

Von Andrea Ackerman

Die Wahl einer KfZ-Versicherung, die günstig ist und einen guten Versicherungsschutz bietet, ist nicht einfach. Die Versicherer berechnen die Versicherungsprämien anhand mehrerer Faktoren, z. B. der Fahrzeugeigenschaften oder des Alters und der Erfahrung des Fahrers. Darüber hinaus berechnet jeder Versicherer die Risikobewertung anders und stuft die Faktoren unterschiedlich ein. Aus diesem Grund können die Unterschiede zwischen den Tarifen sehr groß sein. Wenn Sie aber wissen, was sich auf die Kfz-Versicherungstarife auswirkt, können Sie eine bessere Wahl beim Kauf oder Wechsel der Kfz-Versicherung treffen. Hier sind ein paar Tipps, wie Sie Geld sparen und gleichzeitig den Versicherungsschutz erhalten können, den Sie brauchen.

1. Richtiges Auto kaufen

Beim Kauf eines Autos ist es wichtig, neben dem Preis auch die Kosten für Wartung und Versicherung der Fahrzeuge zu berücksichtigen. Die Höhe des Beiträge bei der Kfz-Haftpflicht und Kaskoversicherung hängt von mehreren Faktoren ab, vor allem von der Typklasse des Wagens. Je niedriger die Typklasse Ihres Autos ist, desto weniger zahlen Sie für die Kfz-Versicherung. Die Einordnung in eine Typklasse basiert auf dem Schadensrisiko des jeweiligen Fahrzeugmodells. Von Bedeutung sind auch Kraftstoffart und Alter des Autos.

boonchai wedmakawand / Getty

2. Nach der günstigsten Kfz-Versicherung suchen

Um eine Entscheidung zu treffen, können Sie kostenlose Vergleichsportale wie Check241 nutzen. Sie bieten Ihnen die Möglichkeit, Angebote aus einer umfassenden Liste von Kfz-Versicherungsunternehmen zu vergleichen. Da aber kein ein Portal alle Versicherungen vergleicht, ist es sinnvoll, zusätzlich ein Angebot von einem Direktversicherer einzuholen. So können Sie sicher sein, dass Sie kein günstiges Angebot verpasst haben. Sie sollten jedoch nicht vergessen, dass das billigste Angebot nicht immer das beste ist.

Hier sind fünf Beispiele von guten und preisgünstigen Autoversicherungen:

3. Richtige Kaskoversicherung wählen

Ob eine Teil- oder Vollkaskoversicherung für Sie geeignet ist, hängt vor allem vom Wert und Alter Ihres Autos ab. Bei einem Neuwagen ist die Vollkasko meist die richtige Wahl. Bei älteren und geringwertigen Fahrzeugen kann die Teilkasko günstiger sein. Es kann auch sein, dass Ihr Auto so alt ist, dass sich nicht einmal die Teilversicherung lohnt. Deswegen sollen Sie auch jedes Jahr prüfen, ob die von Ihnen gewählte Variante der Kaskoversicherung noch sinnvoll ist oder ob Sie diesen Zusatzschutz überhaupt noch benötigen.

4. Schadenfrei fahren

Eine vorsichtige Fahrweise ist der Schlüssel zu niedrigeren Kfz-Versicherungstarifen. Wenn Sie in den aufeinander folgenden Jahren unfallfrei gefahren sind und keine Schäden gemeldet haben, können Sie einen Schadenfrei­heitsrabatt erhalten. Die Höhe Ihres Kfz-Versicherungsbeitrags hängt davon ab, in welche Schadenfreiheitsklasse Sie von dem Versicherer eingeordnet wurden. Diese Einordnung basiert auf der Anzahl der unfall- und schadenfrei gefahrenen Jahre. Nach einem Schadenfall können sich die Schadenfreiheitsklassen ändern. Einen Schadenfreiheitsrabatt gibt es nur bei der Kfz-Haftpflicht und der Vollkaskoversicherung.

5. Selbstbeteiligung erhöhen

Bei der Kaskoversicherung haben Sie die Möglichkeit, eine Selbstbeteiligung zu vereinbaren, die darin besteht, dass Sie im Schadensfall einen Teil der Kosten zahlen. Die Selbstbeteiligung senkt den jährlichen Kfz-Beitrag. Mit einer hohen Selbstbeteiligung können Sie bis zu 25 % sparen. Kleine Schäden bis 750 Euro können Sie bei vielen Versicherungen selbst begleichen, ohne sie Ihrem Versicherer zu melden. Damit vermeiden Sie eine Rückstufung in eine ungünstigere Schadenfreiheitsklasse. Die Versicherer bieten aber oft einen Rabattschutz oder Rabattretter an, die Sie vorm Verlust des Schadenfreiheitsrabatts oder auch der SF-Klasse schützen.

6. Versicherungsbeitrag jährlich zahlen

Viele Autofahrer zahlen die Versicherungsbeiträge in monatlichen Raten, pro Quartal oder pro Halbjahr, da diese Zahlweisen ihnen mehr finanzielle Flexibilität verschaffen. Wenn Sie jedoch Ihre Versicherungsbeiträge in einem Schlag bezahlen, profitieren Sie von günstigeren Konditionen, denn bei unterjährigen Zahlungen erheben die meisten Versicherungsunternehmen wegen der höheren Verwaltungskosten Zuschläge. Am teuersten ist immer die monatliche Zahlung. Des weiteren bieten einige Anbieter keine Möglichkeit, die Versicherungsbeiträge monatlich zu zahlen. Dies sollten Sie daher bei einem Tarifvergleich im Internet beachten und nach jährlich zahlbaren Tarifen suchen.

7. Vom Garagenrabatt profitieren

Wenn Sie eine Garage haben, können Sie beim Abschluss der Kfz-Versicherung einen Rabatt erhalten. Wenn Sie Ihr Auto in einer Garage parken, verringert sich nämlich das Risiko von Vandalismus, Beschädigung und Diebstahl. Die Höhe des Rabattes hängt von der Versicherung ab, die Sie wählen, beträgt aber im Durchschnitt etwa fünf Prozent. Ist die Garage abschließbar, so können Sie mit einem größeren Garagenrabatt rechnen. Sie werden aber dabei verpflichtet, Ihr Auto die meiste Zeit, vor allem in der Nacht, in dieser Garage zu parken.

8. Kilometerstand überprüfen

Die Anzahl der mit dem Auto gefahrenen Kilometer kann sich auf die Kosten der Versicherung auswirken. Je weniger Sie fahren, desto günstiger ist Ihre Versicherungsprämie, weil das Unfallrisiko geringer ist. Aus diesem Grund sollten Sie immer am Ende des Jahres den Kilometerstand überprüfen. Wenn Sie weniger Kilometer als geschätzt gefahren sind, können Sie den Versicherer darüber informieren, damit Sie einen Nachlass erhalten. Eine zu niedrige Angabe der Kilometerleistung eines Fahrzeugs kann hingegen dazu führen, dass das Versicherungsunternehmen bei einem Unfall die Zahlung verweigern kann.

9. Mit Saisonkennzeichen und H-Kennzeichen sparen

Wenn Sie Ihren Wagen nur saisonal fahren, dann können Sie mit einem günstigeren Versicherungsbeitrag rechnen. Sie zahlen nur für die Monate, in denen Ihr Auto zugelassen ist. Das H-Kennzeichen ist ein spezielles Nummern­schild für Fahrzeuge, die mindestens 30 Jahre alt sind. Wenn Sie Ihren Oldtimer mit H-Kennzeichen zulassen, sparen Sie bei der Kfz-Steuer, und erhalten eine günstige Oldtimer-Versicherung, denn diese Wagen in der Regel weniger gefahren werden. Das Auto muss jedoch eine Reihe von Voraussetzungen erfüllen, um zugelassen zu werden.

10. Werkstattbindung vereinbaren

Einen großen Einfluss aúf die Höhe des Kfz-Beitrags hat auch die Werkstattbindung. Wenn Sie mit dem Versicherungsunternehmen vereinbaren, dass im Schadenfall Ihr Auto von der Partnerwerkstatt des Unternehmens repariert wird, können Sie einen beträchtlichen Rabatt erhalten. Diese Lösung lohnt sich besonders, wenn Ihr Wagen neu ist. Die Partnerwerkstätten sind in der Regel vom TÜV oder der DEKRA geprüft und gewähren eine Garantie auf die durchgeführten Leistungen. Viele Versicherungsunternehmen bieten Zusatzleistungen wie Hol- und Bring-Service oder Ersatzwagen für die Zeit der Reparaturen.

11. Fahrerkreis begrenzen

Die Höhe des Versicherungsbeitrags hängt auch vom Fahrerkreis ab, der in der Kfz-Versicherung angeben wird. Zu dem Fahrerkreis kann man Ehegatten, Kinder, Eltern, Nachbarn und andere Personen zählen. Wenn nur Sie Ihr Auto nutzen, zahlen Sie in der Regel deutlich weniger, als wenn Sie zusätzliche Personen ans Steuer lassen. Am wenigsten kostengünstig ist es selbstverständlich, wenn ein unbegrenzter Personenkreis Ihr Auto benutzt. Es ist auch sinnvoll, die Angaben zum Fahrerkreis in Ihrer Versicherung zu aktualisieren, z. B. wenn Ihre Kinder Ihr Auto nicht mehr nutzen.

12. Rabatte vergleichen

Rabatte können ein wichtiges Kriterium bei der Auswahl der Kfz-Versicherung sein. Sie können Ihren Versicherungsbeitrag deutlich reduzieren. Wenn Sie nach einem preisgünstigsten Angebot suchen, sollten Sie diese also berücksichtigen. Die Nachlässe variieren je nach Versicherer und Tarif. Fast alle Versicherer bieten z. B. einen Alleinfahrer-Rabatt. Bestimmte Berufsgruppen können auch mit einem Rabatt rechnen. Wenn Sie ein umweltfreundliches Fahrzeug fahren, können Sie bei vielen Versicherungen einen Öko-Rabatt erhalten. Auch wenn Sie schon eine Versicherung haben, können Sie von Neukundenrabatten profitieren, indem Sie die Versicherung kündigen und noch einmal beim gleichen Versicherer abschließen.