- Descubre cuáles son las opciones de financiamiento que puedes solicitar para tu empresa si vives en América Latina
- Encontrarás valiosos consejos que te servirán de guía antes de pedir un préstamo para tu emprendimiento.
- En este artículo podrás explorar opciones de financiamiento bancario y alternativo
Latinoamérica siempre ha sido una región emprendedora. Hasta el año pasado, un estudio internacional estimó que existían cerca de 13 millones de MiPymes (micro, pequeñas y medianas empresas) en 17 países, de las cuales 816,413 serían pequeñas.1
No obstante, las entidades bancarias suelen desconfiar de la capacidad adquisitiva de los pequeños emprendimientos y negarles préstamos. Por ello te mostraremos las maneras más fáciles y eficaces de obtener un préstamo para tu negocio y salir adelante.
¿Cuánto cuesta crear una empresa en Latinoamérica?
Si crear un negocio aún está en tus planes, es importante conocer cuál sería el costo inicial aproximado, antes de ir al banco y pedir un préstamo. Esto va a depender del país en el que vivas.
oxygen/Getty“Doing Business 2020” del Banco Mundial creó un reporte en el que indica el costo y procesos requeridos para iniciar una pequeña empresa en América Latina.2 El valor promedio en la región es de 652 dólares, sin contar el capital. Asimismo, la alta burocracia hace que formalizar un negocio en Latinoamérica demore largos periodos de tiempo.
El país más caro para crear una empresa es Surinam con un costo de 3 mil dólares, y el país más barato para emprender es Chile, con un costo de 16 dólares.
Analiza tu situación financiera actual
Si vives en Latinoamérica y estás pensando en abrir un negocio, es importante señalar que el futuro éxito de tu emprendimiento no solo va a depender de la calidad de tu producto o servicio, de tus colaboradores, o de tus acciones de publicidad, si no que también de un plan financiero sostenible y adaptable a tu realidad económica.
En caso estés en los inicios de tu emprendimiento, recuerda tener siempre disponibles tus estados financieros:3 estado de balance general, estado de ingresos y estado de flujo de efectivo.
Con estos documentos actualizados, podrás hacer un análisis financiero situacional y determinar si es necesario pedir un préstamo.
Ten en claro tu plan financiero
El siguiente paso previo a pedir un préstamo, es desarrollar un plan de negocio.4 Este incluye la presentación general de tu negocio, las ventajas competitivas de tu producto o servicio y análisis de tu competencia, el plan de mercadeo y publicidad, las operaciones, los recursos humanos, la estructura legal y finalmente el plan financiero.
Este último presentará las proyecciones financieras de tu emprendimiento, en tanto a ingresos, egresos y utilidades. Todo debe estar escrito y archivado, ya que los documentos mostrarán si existen las condiciones para asumir una obligación financiera como un préstamo.
Explora opciones de financiamiento no bancarios
Las opciones de financiamiento5 más populares en Latinoamérica, que no requieren de una entidad bancaria, son las siguientes:
- Financiamiento del círculo cercano: es la manera más sencilla de recaudar un capital para iniciar tu negocio. Si tienes una familia extensa y muchos amigos cercanos, no pierdas la oportunidad de pedirles una colaboración. No obstante, las colaboraciones suelen ser pequeñas.
- Financiamiento colectivo: este tipo de financiamiento es más seguro que el familiar, puesto que se basa en encontrar inversores con pequeños capitales para iniciar el negocio con el pie derecho.
- Financiamiento por Venture Capital: si tu idea de negocio tiene potencial, pueden haber expertos inversores que apuesten por ella y la financian a cambio de un porcentaje de las acciones. No muchos toman ese riesgo.
Evalúa las opciones que te ofrece tu banco de confianza
Si estás decidido a pedir un préstamo bancario, debes analizar las herramientas que ofrece tu entidad financiera preferida.
Uno de los bancos con más sedes en Latinoamérica, cuya presencia se expande por México, Chile, Argentina, Perú, Uruguay y Colombia es el español Santander. Este banco ofrece herramientas especializadas para pequeñas y medianas empresas.
En México, algunas de las herramientas6 más destacadas que ofrece dicho banco son:
- Créditos: ágil, simple, para proyectos de expansión y financiamiento al comercio exterior
- Paquetes Pyme: desde los básicos como el “Súper Paquete Emprendedor”, hasta los especializados de acuerdo al rubro de tu negocio
- Inversiones para tu objetivo financiero: a plazo y fondos de inversión
- Educación financiera: con videos para ayudar al crecimiento de la empresa
Considera pedirle un préstamo a un tercero
Si necesitas capital para empezar tu negocio pero piensas que un banco rechazaría tu solicitud de préstamo, puedes intentar financiar ese capital a través de una entidad en línea. Estas ofrecen llenar solicitudes en línea, aprobación en minutos, y dispersión del dinero de manera casi inmediata. Una de las más reconocidas en México es Konfío.7
Por otro lado ¿Sabías que en Latinoamérica, así como existen los “cambistas” que cambian tu dinero por la divisa que desees, también existen los “prestamistas” que otorgan préstamos inmediatos a cambio de cierto porcentaje de interés?.
Muchas veces, las personas optan por ir donde los prestamistas porque el interés que ofrecen es menor al de los bancos, no obstante, al no ser formales, existen múltiples riesgos.
Piensa en entidades financieras superiores
A veces pensamos que por tener un pequeño emprendimiento, todos los bancos nos darán la espalda y no nos otorgarán el financiamiento que necesitamos. Sin embargo, instituciones financieras mundiales están dispuestas a otorgar préstamos a emprendedores de países en desarrollo.
Este es el caso del Banco Interamericano de Desarrollo (BID) y el Banco de Desarrollo de América Latina (CAF).
El BID puede financiar tu emprendimiento gracias a sus “Préstamos sin Garantía Soberana.”8 No obstante, tu negocio deberá contribuir al desarrollo sostenible.
El CAF, por su parte, ofrece préstamos de corto, mediano y largo plazo en cualquier etapa de tu negocio. Sin embargo el financiamiento siempre será “en el contexto de una relación crediticia integral.”9
Inscríbete a los concursos estatales para start-ups
Aunque no tienen mucha publicidad como las empresas privadas, diferentes organismos del Estado suelen organizar concursos para financiar e incluso asesorar a futuras pequeñas empresas que tienen gran potencial.
Por ejemplo, el Programa Nacional de Desarrollo Tecnológico e Innovación (ProInnóvate) del Ministerio de la Producción del Perú, creó la iniciativa Start-up Perú. Esta busca “cofinanciar con capital semilla a emprendimientos innovadores y de alto impacto que cuenten con una ventaja competitiva basada en innovación.”10
Entre sus concursos están los siguientes:
- Emprendimientos innovadores
- Emprendimientos dinámicos
- Startup Perú Plug 3G
- Incubadoras y aceleradoras de negocios
- Redes de inversionistas ángeles
Considera pedirle un préstamo a una caja de ahorro
Los bancos son, en gran parte, las entidades preferidas por la población para pedir préstamos. Sin embargo las cooperativas de ahorro, o cajas de ahorro, también pueden ofrecerte préstamos para tu emprendimiento.
En México, de acuerdo a la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, hay más de 155 SOCAP,11 siglas de Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamos. Cada una de ellas tiene como objetivo brindar productos y servicios financieros de calidad a las comunidades en las que operan.
Si quieres pedir un préstamo a una institución alternativa a la banca, no pierdas la oportunidad de volverte socio y disfrutar de los beneficios.
Confía en las líneas de crédito sin garantía
En etapas de crecimiento y madurez de tu pequeña empresa, es común que esta necesite inyecciones de dinero cada cierto tiempo. Si sacar un préstamo no te termina de convencer, puedes optar por una opción similar denominada línea de crédito sin garantía.12
Ventajas:
- La deuda que se genera no tiene garantía y su interés es variable
- La tasa de tarjeta de crédito es más alta que la de la línea de crédito.Incrementar la calificación crediticia de tu negocio.
- Tener mejores opciones de préstamos a largo plazo
- Poder construir un perfil crediticio en poco tiempo
- Tu emprendimiento podrá cumplir con sus objetivos de manera sostenible
Alternativa al préstamo: incubadoras de empresas
¿Sabías que existen organizaciones que se dedican a apoyar de manera integral a las pequeñas empresas emergentes? Estas se llaman incubadoras de empresas. Gran parte de su trabajo se ve reflejado en las primeras etapas del emprendimiento.
Las incubadoras de pequeñas empresas: “brindan apoyo para la infraestructura empresarial, la capacitación y el capital.”13 Entre las incubadoras más reconocidas en Latinoamérica se destacan:
- La chilena “Incuba UC”14
- La colombiana “Ruta N Medellín”15
- La mexicana “Centro de Incubación de empresas de base tecnológica”16
- “Angel Ventures” con sedes en México, Perú y Colombia17
- “Wayra”, del grupo telefónico, con sedes en México, Perú, Argentina, Colombia y Chile18
¿Es recomendable pedir prestamos personales para un negocio?
Si bien no hay una sola respuesta, es importante analizar las ventajas y desventajas del préstamo personal para fines comerciales:
Ventajas:
- No vas a tener que imprimir docenas de documentos formales
- Hay menos burocracia para tu aprobación
- Puedes tener tasas de interés más bajas
Desventajas:
- El préstamo a las personas naturales es muy limitado
- Es un obstáculo para el historial crediticio de tu empresa
- Puedes terminar mezclando tus finanzas personales con las de tu negocio