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Besoin d’argent immédiat ? Découvrez le crédit renouvelable

Lecture en 5 minutes

Par Nick Wells

Avez-vous un besoin d’argent urgent ? Accident de voiture, décès d’un proche, frais inattendus… ces évènements malheureux touchent les Français sans discrimination, et risquent de nécessiter des fonds à portée de main. Si vous ne gagnez pas assez d’argent pour garder votre livret A bien rempli, ce manque d’argent peut bien sûr multiplier le stress et la douleur causés par un accident ou un imprévu. Dans ce cas, il vous faut une solution facile pour rendre accessible une somme d’argent afin de réduire le stress et résoudre le problème. On vous propose alors de découvrir l’une des meilleures options : le crédit renouvelable.

Qu’est-ce que c’est ?

Alors le crédit renouvelable, c’est quoi ? Apprenons d’abord ces synonymes : crédit revolving, crédit permanent, crédit reconstituable. Ce type de crédit fonctionne comme un prêt : on vous fournit une somme d’argent que vous êtes libre d’utiliser à votre discrétion et sans justificatif de projet. C’est-à-dire que vous n’avez pas à préciser un motif pour avoir accès à cet argent. Pendant que vous remboursez ce que vous avez retiré de la somme totale (et ses intérêts), le montant disponible se reconstitue. Le crédit renouvelable est donc une bonne option pour ceux qui auront besoin de financement sur une période de plusieurs mois.1

D-Keine / Getty

Six offres

Maintenant qu’on connaît mieux ce type de crédit à la consommation, considérons six offres. Bien qu’elles soient toutes très similaires, il y a quand-même des distinctions (comme une carte de crédit, une mensualité faible, ou bien une limite maximale de la durée de remboursement) qui vous aideront à sélectionner celle qui vous convient le mieux.

1. Franfinance

Franfinance, la filiale de Société Générale, propose une offre de crédit renouvelable avec plusieurs atouts et options.2 Si vous souscrivez à cette offre, vous aurez accès à une somme qui ne vous coûtera rien tant que vous ne l’utiliserez pas – c’est-à-dire pas de frais cachés. Lorsque vous déciderez d’en utiliser, vous aurez trois options de remboursement : lente, moyenne, et rapide. Le montant total dû dépend bien entendu de la rapidité du remboursement choisi. Franfinance propose un taux annuel effectif global (TAEG) révisable de 21,16 %. En outre, vous aurez le droit de demander une « pause-mensualité » jusqu’à deux fois par an. Envoyez votre demande aujourd’hui et vous recevrez une réponse – et une somme d’argent – sous 48 heures.

2. Sofinco

Sofinco propose une offre avec moins d’options, mais un TAEG révisable moins élevé.3 À 7,9 % ce taux est presque imbattable pour le crédit renouvelable. Avec cette offre vous disposerez d’une somme de 1500 € maximum, mais vous aurez accès à une carte de crédit Visa pour faciliter vos achats. Le remboursement s’effectue en 10 mensualités maximum, donc vous n’aurez pas de choix de durée. Cependant vous pourrez souscrire à une assurance emprunteur facultative pour vous protéger pendant le processus de remboursement.

3. FLOA Bank

FLOA Bank adapte son offre en fonction de votre projet, alors pour apprendre ce qu’on vous propose il suffit d’utiliser leur simulateur en ligne.4 Vous pourrez choisir la durée de votre remboursement (par exemple, payer plus cher pour moins de mensualités), ce qui changera le TAEG révisable. Vous aurez l’option de rembourser votre crédit sur six, 12, ou 18 mois. FLOA propose jusqu’à 6000 € de financement selon le projet, et des conseillers disponibles 24 heures sur 24 pour vous accompagner.

4. Cofinoga

Chez Cofinoga, vous pouvez bénéficier d’un crédit renouvelable à un TAEG révisable très bas (entre 6,17 % et 21,16 %) selon votre situation.5 Vous aurez l’option de rembourser le crédit entre trois mois et 60 mois – beaucoup plus de temps que les offres de la concurrence. Vous aurez le droit d’un mois de « pause » de remboursement chaque année, et vous pourrez augmenter le montant de vos remboursements sans frais pour réduire la période de remboursement.

5. Cofidis

Le slogan de l’offre crédit renouvelable de Cofidis est « Une mensualité qui s’adapte à votre budget », et c’est évident pourquoi : pour ceux qui veulent une mensualité basse à tout prix, optez pour cette offre.6 Cofidis propose du crédit renouvelable à partir de seulement 21 € par mois. Vous aurez à disposition une carte crédit Visa, dont la cotisation annuelle est gratuite, pour accéder facilement à la somme. Quant au TAEG révisable, il varie entre 9,79 % et 21,15 % selon les conditions.

6. Cetelem

Ce qui distingue l’offre Cetelem de la concurrence, c’est que vous pouvez rembourser votre crédit en seulement trois mois (ou bien en cinq, 10, ou 20).7 La rapidité du remboursement vous permettra d’accéder à un TAEG révisable beaucoup plus bas que la norme : 6,17 % si vous remboursez en trois mois. En plus, on vous fournira une carte crédit Mastercard. Si vous avez besoin d’une somme de façon temporaire – et si vous savez que vous aurez les moyens de rembourser le crédit rapidement – cette offre vous convient sûrement.

Astuces et conseils

Si vous envisagez de souscrire à un contrat de crédit renouvelable, il y a plusieurs choses à considérer avant de signer. D’abord, n’oubliez pas de regarder vos options d’assurance. Bien qu’elle ne soit pas obligatoire, elle peut vous protéger contre certains risques financiers. Autre astuce : si vous rencontrez des difficultés financières pendant la période de remboursement de votre crédit, vous avez le droit de deux reports d’échéance par an. D’ailleurs, plusieurs types d’établissement peuvent proposer du crédit renouvelable – ce n’est pas que les banques. N’oubliez pas de regarder les options d’autres organismes.

Inconvénients

Si pratique qu’il soit, le crédit renouvelable n’est pas parfait. D’abord il faut, dans la plupart des cas, fournir plusieurs documents sur votre situation personnelle et professionnelle. Parfois, comme chez FLOA Bank, l’offre s’adapte selon vos projets et nécessite un justificatif. Et restons conscients du fait que, comme le crédit renouvelable est fait pour être pratique, cet atout implique un coût. Pour prolonger la période de remboursement, les TAEG peuvent être élevés par rapport aux autres options de prêt.

D’autres options

Alors, quelles sont les autres options ?  Tout dépend principalement du montant souhaité et de la durée de remboursement. Pour le micro-crédit, vous disposerez d’une somme entre 50 € et 3000 € et vous aurez une durée de remboursement entre 15 jours et 36 mois. C’est l’option pour les petits versements immédiats. Une autre option, pour ceux qui ont besoin de plus d’argent (jusqu’à 6000 €), c’est la carte de financement. Comme la carte de crédit proposée dans plusieurs offres de crédit renouvelable, la carte de financement est un moyen très pratique pour accéder à une somme – mais une somme plus importante.

Au final

Personne ne veut avoir besoin d’un prêt ou d’un crédit. Mais un appareil qui cesse de fonctionner, un accident de la route, un parent qui meurt… ce sont des choses qui arrivent, et il est rassurant de savoir qu’on a des options lorsqu’on a vraiment besoin d’argent. La prochaine fois que vous vous trouvez dans une telle situation, n’oubliez pas de chercher des options de crédit renouvelable. Et soyez tranquille – si vous souscrivez mais vous trouvez finalement que vous n’avez pas besoin de l’argent, c’est comme une assurance gratuite tant que vous n’en utilisez pas!