- Avoir une assurance santé permet d’être préparé à tout imprévu médical et de protéger vos finances en cas de grosses dépenses de santé
- Plusieurs solutions de couverture santé sont disponibles pour tous les budgets
- Il faut toujours comparer les garanties avant de choisir, le prix ne fait pas tout
Souscrire un contrat d’assurance santé n’est pas obligatoire, cependant, la majorité des Français estime qu’avoir une mutuelle est une nécessité : 89 % des 35-49 ans, 93 % des 50-64 ans et 96 % des 65 ans selon l’étude Cecop-CSA.1
En effet, même si la France offre la meilleure protection santé d’Europe2 et se classe 16ème au niveau mondial,3 les remboursements de la Sécurité Sociale ne couvrent quasiment jamais l’intégralité de vos frais. En souscrivant une assurance santé, vous vous mettez donc à l’abri de dépenses qui peuvent causer de lourds problèmes financiers, surtout en cas d’hospitalisation ou de maladie grave.
1. Harmonie Mutuelle
Le volet complémentaire santé d’Harmonie Mutuelle est composé de 6 niveaux de garanties : optique, dentaire, pharmacie, hospitalisation et maternité, médecine douce, soins médicaux. Rapides, les remboursements sont obtenus dans les 48h. La mutuelle met aussi l’accent sur la proximité avec un accompagnement personnalisé et des ateliers conseils pour rester en forme. Le budget mensuel de départ pour les cotisations est de 18€, prix qui peut être réduit de 20% grâce au budget malin.
boonchai wedmakawand / Getty2. Groupe MGEN
La mutuelle MGEN se positionne historiquement sur la protection des salariés du Public qui officient dans tous les domaines : éducation, santé, recherche et innovation, culture, sport… Avec des cotisations mensuelles de minimum 20€, les garanties sont assez généreuses comparé au reste des offres du marché. Vous profitez par exemple d’une prime de naissance, d’une couverture étendue ainsi que de bons remboursements pour les implants dentaires ou l’orthodontie, même dès la formule entrée de gamme.
3. Aésio Mutuelle
Avec un budget mensuel à 22, 48 €, cette assurance santé en ligne entre en concurrence directe avec les deux premières mutuelles de notre top mais se différencie par sa capacité à offrir des solutions de couverture aux indépendants. Parmi ses avantages, on note la prise en charge des frais dès le premier jour d’hospitalisation (même en ambulatoire), pas de formalité médicale à l’adhésion et la possibilité de souscrire une surcomplémentaire dès 3,18€ par mois.4
4. Apivia Mutuelle
Apivia Mutuelle propose différentes gammes de prix suivant l’âge de l’assuré, par exemple : 22,94 € pour les séniors, 33,13 € pour un jeune couple et 11,07 € pour les moins de 20 ans.5 Les remboursements sont effectués sous 48h et les soins en médecine douce également pris en charge. Apivia Mutuelle fait partie des meilleures couvertures actuelles couvrant les dépassements d’honoraires et offrant également de très bons niveaux de remboursement pour l’optique et le dentaire.
5. La Mutuelle Générale
Active depuis plus de 70 ans, la Mutuelle Générale rassemble presque 1,5 millions d’adhérents. Engagée, elle possède également sa propre Fondation dédiée aux maladies dégénératives des séniors. La Mutuelle Générale propose différents niveaux de couvertures adaptés à 3 profils : les couples et célibataire, les familles et les plus de 55 ans. Chacun bénéficie de 3 formules (Eco, Essentiel ou Renfort) avec un prix d’entrée à 21 €/mois. Côté avantages, on relève un tiers payant généralisé et un bonus fidélité pour l’optique et le dentaire.
6. Unéo
Très discrète sur ses tarifs, Unéo est la mutuelle de référence pour les militaires en activité. Au moment de la souscription, aucun formulaire médical n’est demandé et les adhérents n’ont ni franchise ni carence. Il est d’ailleurs même possible de profiter d’une réduction de 15€ /mois sur les cotisations (remboursement fait par le Ministère).6 Unéo se différencie aussi par une prise en charge des soins de prévention ainsi que le versement mensuel d’une rente à vie de 300€ en cas de perte d’autonomie.
7. MNT – Mutuelle Nationale Territoriale
Dédiée aux besoins des salariés de la Fonction Publique, la MNT offre de bons niveaux de couverture mais des prix plus élevés que la moyenne. Malgré un prix plancher de 16,20 €/mois, le budget grimpe vite si vous souhaitez profiter de meilleurs garanties : de 34,30 € jusqu’à 59€ par mois.7 Cependant, dès 36 mois de fidélité, il devient possible de profiter de bonus supplémentaires pour le dentaire et les audioprothèses. Une allocation obsèque est également prévue ainsi que des solutions d’assistance à domicile.
8. MNH – Mutuelle Nationale des Hospitaliers
Créée en 1960, la MNH est l’assurance santé privilégiée du personnel hospitalier (étudiants, actifs, libéraux ou retraités). Elle reste cependant ouverte aux particuliers qui ne travaillent pas dans ce domaine. Côté avantages, les adhérents n’ont pas à subir de carence ni franchise, ce qui leur assure plus de confort niveau budget. Offrant une couverture optimale, ses prix restent tout à fait abordables, 29,93 €/mois pour MNH Evolya avec déjà 0 dépense en dentaire et optique en niveau 1.8
9. Klésia
A sa création en 2012, Klésia était déjà classé 15ème assureur santé de France avec pas moins de 9 milliards d’euros de chiffres d’affaires.9 Malgré des prix un peu élevés pour les familles, la mutuelle Klésia offre de très bonnes couvertures aux personnes sans enfant à charge, de 33 à 35 € par mois. Par ailleurs, tout nouvel adhérent peut profiter d’offres spéciales : 1 mois de cotisation offert, 10% de réduction pour le conjoint et la gratuité à partir du 3ème enfant.10
10. Maaf Santé
Maaf est une mutuelle plutôt connue pour ses prix attractifs mais bien-sûr, tout dépend du niveau de couverture souscrit par l’assuré. A titre exemple, quand un célibataire paie 28 € environ pour des garanties basiques, une famille avec 2 enfants s’aquitte de 121 € par mois pour une couverture légèrement plus étendue. Avec Maaf, on apprécie toutefois un réseau de partenaires efficace pour l’optique (prise en charge totale des verres) et des bonus couple, famille ou fidélité.
11. Viasanté Mutuelle
Assurance santé appartenant à AG2R La Mondiale, Viasanté Mutuelle n’affiche pas ses prix en ligne mais elle propose pas moins de 13 couvertures différentes qui permettent de s’adapter à tous les besoins et budgets. Les téléconsultations sont comprises dans toutes les formules et il n’est pas nécessaire de remplir un formulaire médical à la souscription. Viasanté offre aussi la possibilité d’ajouter au contrat des renforts pour obtenir de meilleurs remboursements et sachez que les cotisations sont gratuites au 3ème enfant.
12. Solimut Mutuelle de France
Aidant tous les particuliers à obtenir une bonne couverture santé, Solimut affiche un prix d’entrée très avantageux, à 11,05 € par mois. Par ailleurs, quelle que soit la formule choisie, les soins médicaux et les séjours en hôpital sont toujours couverts. De nombreuses solutions de surcomplémentaire sont aussi disponibles pour obtenir de meilleures garanties sur le dentaire, l’optique ou la médecine générale. Pour les séniors, il devient même possible d’obtenir des remboursements pour de la balnéothérapie.
13. Mutuelle Bleue
On apprécie les offres de la Mutuelle Bleue pour leur simplicité et leur prix attractifs. En seulement 4 formules, ce pourvoyeur d’assurance santé permet de couvrir toutes les préoccupations des particuliers (soins courants, hospitalisation, pack économique ou Santé +). La fourchette de prix s’étend de 13,25€ à 25,34€ par mois.11 Son réseau de tiers payant est très performant et la mutuelle propose aussi des solutions pour l’assistance aux séniors ou l’aide à domicile après un séjour en hôpital.
14. Malakoff Humanis
Malakoff Humanis base toute son offre sur la personnalisation et l’évolutivité de ses solutions d’assurance santé (assistance à domicile, assurance sport, service 2ème avis médical…). La cotisation mensuelle la plus basse se situe aux alentours des 20 € et évolue ensuite en fonction des différentes options souscrites. Nous avons noté la puissance de son réseau de partenaires Kalivia qui permet aux adhérents de profiter de prix préférentiels : le reste à payer est limité, voire souvent nul pour l’optique,le dentaire, l’audio et l’ostéo.
15. SMI Santé
Avec 5 formules d’assurance, la SMI permet de répondre aux besoins de couverture de nombreux particuliers, qu’ils soient retraités ou actifs. Les séniors sont d’ailleurs très bien pris en charge comparé à d’autres mutuelles, notamment sur les parties hospitalisation et prothèse. La SMI se montre également très ouverte aux soins reçus en médecine douce avec 50 € de remboursés jusqu’à 3 fois par an.12 Pas de franchise ni de carence et un tiers payant étendu grâce au réseau Santéclair (tarifs négociés jusqu’à -40%).
Comment bien choisir son assurance santé ?
Au moment de choisir votre assurance santé, l’important est de réussir à trouver le juste équilibre entre les cotisations mensuelles à payer et les niveaux de remboursements. Nous vous invitons à faire le point tout d’abord sur votre couverture actuelle et à vérifier ce qui vous fait défaut avec cet ancien contrat. Listez vos priorités à venir en matière de santé, fixez-vous un budget puis utilisez un comparateur Mutuelle Santé pour trouver celle qui convient le plus à vos critères et entre dans votre enveloppe budgétaire mensuelle.