Skip to main content

Como e onde conseguir um empréstimo pessoal

6 Minutos de leitura

Por Andrew Silver

Chegou aquele momento em que você precisa desembolsar uma quantidade de dinheiro que não tem disponível nas suas próprias economias. Seja para consertar o carro que quebrou, investir na reforma da casa, comprar uma ou mesmo pagar dívidas, muitos são os motivos pelos quais você pode se ver em uma situação de ter que recorrer a um empréstimo pessoal.

Essa é uma decisão que precisa ser estudada com cautela, em muitos casos é a melhor alternativa para recuperar o fôlego e colocar as contas em dia. Aqui vamos ajudar você a tomar essa decisão e encontrar o melhor empréstimo pessoal.

Dragon Images / Shutterstock

O que é um empréstimo pessoal

De acordo com o Banco Central do Brasil “empréstimos são operações de crédito em que uma pessoa ou empresa recebe dinheiro assumindo o compromisso de pagar, no futuro, o valor disponibilizado acrescido de juros e encargos”. Como o próprio nome sugere, o empréstimo pessoal é direcionado à pessoa física e oferecido por bancos, cooperativas de crédito e financeiras.1

Cada instituição define como vai ser o pagamento, quantidade de parcelas e os juros cobrados. Por isso é necessário fazer uma pesquisa minuciosa para comparar quanto você pode economizar.

Benefícios

O próprio Banco Central aconselha que o consumidor se beneficie deste, também chamado, crédito pessoal para cobrir gastos inesperados, investir em bens pessoais ou quitar dívidas que tenham juros mais altos do que os próprios empréstimos, como no caso do cartão de crédito ou cheque especial.

O empréstimo também pode fazer com que você não tenha o nome sujo nos serviços de proteção ao crédito. Por isso, é importante você se precaver e pedir o crédito antes que isso aconteça, pois quando você está com o nome no Serasa, por exemplo, algumas instituições não dão mais empréstimos ou adicionam juros maiores.

Como fazer as contas

Dependendo do tipo de conta que você quer pagar, é necessário sempre fazer mais contas. Uma regra básica é que o valor das parcelas mensais do empréstimo nunca ultrapasse 30% da sua renda mensal. Mas cada caso é um caso.

Se a sua dívida é com o cartão de crédito ou cheque especial, veja qual a taxa de juros mensal de cada um e compare com as do empréstimo.

Se o empréstimo é para comprar um carro, compare os juros da concessionária, geralmente elas têm algum tipo de financiamento próprio ligado a um banco. Mas, de repente, o seu banco tem juros menores.

Caso a intenção seja cobrir várias dívidas, o crédito pessoal é uma boa maneira de não se perder nas contas, ter um valor fixo na parcela e apenas uma data de vencimento. Concentrar tudo em uma operação só traz mais tranquilidade. Mas, sempre compare todos os juros.

Tipos de empréstimo

São várias as modalidades de empréstimos disponíveis ao consumidor. Dependendo da finalidade você pode procurar um crédito pessoal destinado a seu caso. Os bancos, muitas vezes, dão nomes próprios às suas linhas de crédito, mas geralmente se dividem nestas modalidades:

Crédito Pessoal

Os empréstimos mais abertos, sem esses vínculos de consignação ou garantia, são as alternativas utilizadas, principalmente, para pagamentos de dívidas. A instituição financeira empresta o dinheiro sem precisar saber ao certo para que fim os recursos serão utilizados.

Para obter um crédito pessoal, na maioria dos casos, são exigidos apenas CPF, identidade e comprovante mensal de rendimento. Mas, cuidado, este é o tipo de empréstimo com mais casos de golpes registrados no mercado, por isso é necessário tomar muito cuidado com quem você está negociando.

Onde fazer um empréstimo

Existem centenas de opções no mercado de instituições financeiras que emprestam dinheiro. Antes de tomar uma decisão é fundamental confirmar se a financeira está autorizada pelo Banco Central Brasileiro a fazer esse tipo de operação.2

Evite empresas desconhecidas, desconfie de ofertas cheias de vantagens e não faça depósitos em contas de pessoas físicas, por exemplo. Um primeiro passo é sempre conversar com o gerente do banco com o qual você trabalha para saber quais seriam as possibilidades de conseguir um crédito, mas não se contente com o primeiro orçamento. Hoje existem também muitos empréstimos que você pode fazer on-line, e pela internet mesmo já simula os juros e parcelas.3

Jeitto

Esta é uma empresa referência no mercado de crédito pessoal. Oferece opções como empréstimos para quem está negativado, promete mais chances de aprovação, crédito avaliando em até 2 minutos e o dinheiro é recebido no mesmo instante. No próprio site, apenas com o número do celular e CPF, é possível saber o limite disponível para crédito. A Jeitto também tem linhas de crédito para autônomos. Quanto mais você usa, mais o limite aumenta.

A taxa de juros ao mês é de 15%.4

Bom pra Crédito

A Bom pra Crédito também é uma das financeiras mais recomendadas no mercado, com diversos tipos de empréstimos no portfólio. Trabalha com as modalidades com a garantia do imóvel ou veículo, consignado, para autônomos e também para quem está com o nome sujo na praça. No simulador do site, você coloca a quantia de dinheiro que precisa e em quantas parcelas pretende pagar.

A taxa de juros vai de 1,59% a 15%, dependendo se há garantia de casa ou veículo (taxas mais baixas) ou não.5

FinanZero

Na FinanZero também é possível conseguir empréstimo pessoal em diversas modalidades. A empresa se diz competitiva ao oferecer taxas reduzidas e prazos estendidos, já que trabalha com mais de 50 instituições financeiras parceiras do site. Com um cadastro, garante dar até 10 ofertas pré-aprovadas de crédito. Para quem está com as contas negativas, disponibiliza empréstimos a partir de R$ 500,00 com prazo de 24 meses para pagar. Caso coloque o imóvel como garantia, os juros podem ser de 0,75% ao mês.

Juros de 0,75% a 18,1%.6

Geru

A Geru foi a primeira plataforma totalmente on-line do Brasil. Foi criada em 2015 e oferece empréstimos de até R$ 50.000,00 em até 36 meses de pagamento. Você precisa preencher o formulário on-line, enviar os documentos (tudo pela internet). Não é preciso comprovar renda nem conectar com a conta do banco. De acordo com o site, a análise é feita imediatamente e em até cinco minutos a empresa manda a resposta.

Os juros são personalizados e variam entre 2% e 8,2% ao mês.7

Sim Empréstimos

A empresa Sim Empréstimos é do grupo do banco Santander. Também é possível simular pela internet quanto vai ser o valor parcelado e a taxa de juros. Os empréstimos são feitos em até 60 meses e o valor vai de R$ 500,00 até R$ 150.000,00. Tudo pode ser feito pelo aplicativo do Sim, desde a solicitação até o gerenciamento do empréstimo. O pagamento pode ser via boleto ou débito em conta.

A taxa ao mês varia de 2,16% a 9,14%.8

NoVerde

A NoVerde é uma startup que atua desde 2016 e oferece inclusão financeira sem burocracia. Todo o pedido também é feito pelo site ou aplicativo da empresa e promete liberação de crédito em até um dia. Porém, a NoVerde não aceita negativados, o valor de crédito é mais baixo (de R$ 500 a R$ 4.000,00) e o prazo de pagamento vai de três a 12 meses. O aplicativo também só tem versão para Android.

Taxa mensal de 7,9% a 15,9% ao mês.9

Creditas

A Creditas é a maior plataforma digital de produtos e créditos na América Latina. Foi fundada em 2012 com o nome de BankFacil, mas em 2016 passou a se chamar Creditas. A linha mais popular da empresa é a que usa o carro, a casa e as carteiras de investimentos como garantia. Isso faz com que os valores dos juros diminuam consideravelmente o risco do negócio, mas acaba sendo mais restrito, já que muitas pessoas não conseguem dar essa penhora. Com a garantia de imóveis o empréstimo pode chegar a R$ 3 milhões e de carros, a R$ 150 mil.

Juros vão de 0,84% a 2,5% ao mês.10

Andrew Silver

Contributor