- Reorganizar tus finanzas y pagar tus deudas a través de una cuota fija adaptada a tus necesidades es posible si aplicas a consolidación de deuda
- Esta opción de crédito te permite combinar las cuotas de tarjetas, préstamos y otros afines en un solo pago mensual
- Conoce cómo reducir la tasa de interés y pagar tus deudas de forma rápida, cómoda y segura
La consolidación de deuda es una herramienta capaz de ayudarte a reestructurar tus finanzas y aliviar el estrés que puede ocasionar tener múltiples deudas. Por medio de esta opción de refinanciamiento puedes combinar todos los pagos fijos provenientes de tarjetas de crédito, préstamos de vivienda y personales en una única cuota mensual que te permite optar por una tasa de interés más baja y extender el plazo.
Esta solución financiera tiene como finalidad ayudarte a reducir tu gasto mes a mes, ahorrar dinero y según tu liquidez, pagar las deudas más rápido de forma organizada. A continuación te explicamos los detalles del proceso, los beneficios de esta herramienta y los pasos a seguir si al final de esta lectura te animas a aplicar.
boonchai wedmakawand / Getty Images¿Qué es la consolidación de deuda?
La consolidación de deuda es una solución financiera que te permite unificar los pagos de múltiples adeudos provenientes de tarjetas de crédito, préstamos de vivienda, personales, y otros similares, en una cómoda cuota mensual adaptada a tus necesidades.1
Sirve como una gran herramienta que te ayudará a organizar tus cuentas, reducir la tasa de interés, abonar un mayor monto a la deuda neto, ahorrar dinero y en algunos casos (según la proyección mensual de cada individuo) saldar en menor tiempo de manera cómoda y segura.
¿Cómo funciona?
Es un proceso mediante el cual el prestatario solicita la asistencia de una entidad financiera para cancelar sus deudas por medio de la asignación de un nuevo crédito, el cual es respaldado por un plan de pago cuyos términos se definen según el puntaje crediticio e ingresos mensuales del solicitante.
De esta forma, el prestatario salda por completo sus deudas con los acreedores anteriores e inicia una nueva relación financiera que le permite renegociar la tasa de interés, el plazo y el monto de la cuota mensual.
¿Cómo te puede beneficiar una consolidación de deuda?
Esta solución puede ayudarte a reducir el monto de los pagos mensuales así como la tasa de interés permitiéndote ahorrar dinero y contar con más liquidez para invertir a la deuda neta, asimismo, es ideal para organizar tus finanzas y concentrar todos tus pagos. Por otra parte, la consolidación de deuda puede servir como una movida estratégica con el simple objetivo de pagar más en menos tiempo mientras aumentas tu puntaje de crédito, según el tipo de consolidación al que apliques.
Consolidación por préstamo
Es una variante de préstamo personal que se solicita por el monto total de las deudas combinadas, incluyendo sus intereses. Esta opción te permite saldar diferentes tipos de deuda, desde créditos de hasta tarjetas de uso personal a cambio de un nuevo y único compromiso con la entidad financiera que te esté asistiendo. Este acuerdo puede contar con monto fijo mensual y la relación financiera finaliza una vez saldada la deuda.2
Consolidación por transferencia de deuda a tarjeta
Consiste en la solicitud de una nueva tarjeta de crédito a la cual se le transfieren los montos de las deudas que deseas pagar. La entidad que te asiste absorbe los adeudos a tu nombre para saldarlos directamente con tus acreedores mientras que tus términos de pago están sujetos a los beneficios de adquirir una nueva tarjeta (tiempo de gracia sin intereses o una tasa reducida).
Esta opción solo aplica para deudas tarjetas de crédito y te permite mantener una relación con la entidad financiera aunque haya cancelado la totalidad del monto.
Garantías de una consolidación
Dependiendo de la entidad financiera que te asista es posible que debas ofrecer una garantía al momento de aplicar a la consolidación de deuda, esto tiene como finalidad demostrar un respaldo (a través de un bien material o inmueble) que garantice el retorno del préstamo.
Un pro de las garantías es que abre la posibilidad de que el monto a otorgar sea más alto, sin embargo, no es un requisito característico, ya que puede exentarse de las transferencias o préstamos por montos bajos.
Pros de una consolidación de deuda
- Si tienes un buen historial y/o puntaje de crédito te da la opción de optar por una reducida tasa de interés
- Reorganiza tus finanzas
- Alivia el estrés por los pagos al combinar todo en una única cuota mensual
- Puede reducir el monto de la cuota mensual
- Cuando está respaldado por un buen plan financiero y liquidez, puede ayudar a cancelar tus deudas en menor tiempo y por un menor costo
- Puede ayudarte a ahorrar dinero.
Cuándo reconsiderar la consolidación
- Si tus hábitos de consumo exceden tu ingreso mensual actual, esta no será la solución ideal para ti, puesto que no involucra una reducción de la deuda sino un plan de refinanciamiento
- En algunos casos cuando el plazo se excede por mucho tiempo y el prestatario no logra saldar la deuda antes, puede terminar pagando una suma elevada en intereses aunque la tasa baje
- Si tu país trabaja con un puntaje de crédito y el tuyo no es muy alto, tampoco estarás en una posición ventajosa para negociar los acuerdos. 3
El primer paso antes de aplicar a una consolidación
Antes de iniciar el proceso es vital que organices tus cuentas y hagas una lista indicando todas las deudas que deseas saldar a través de la consolidación, incluyendo los intereses en el monto total. Compara tus ingresos mensuales en relación con tus egresos, hábitos de consumo y deuda, y evalúa si optando por un refinanciamiento es viable aliviar tu carga financiera o si, por el contrario, deberías considerar otra opción como un perdón de deuda.
También deberás evaluar los tipos de acreedores que existen en el mercado y cuál se adapta mejor a tus necesidades.
Tipos de acreedores
- Entidades bancarias: Ideales para los candidatos que cuentan con un buen puntaje de crédito, liquidez y una gran trayectoria como clientes del banco, ya que pueden calificar a una tasa de interés baja.
- Prestamistas: Suelen ofrecer tasas altas, pero asisten a diferentes perfiles de prestatarios y te permiten pre-calificar para evaluar los términos del crédito.
- Cooperativas de créditos: Son organizaciones sin fines de lucro que suelen asistir a las personas con menor capacidad de pago o puntaje bajo. Requieren que el solicitante se convierta en miembro para asistirle.
Haz tu perfil más atractivo para el acreedor
Obtener un préstamo alto, una tasa de interés reducida, una cuota mensual baja, o un plazo extendido dependerá de qué tan atractivo sea tu perfil para el acreedor. Si no estás urgido o urgida por la consolidación ahora, dedica los próximos meses a mejorar tu historial crediticio por medio de pequeñas prácticas. Comienza por saldar cargos mínimos en tus tarjetas como un almuerzo, ponerte al día con los pagos atrasados, y reestructurar tu plan de consumo para invertir más a tus pagos mensuales.
Cómo aplicar a una consolidación de deuda
Si ya tomaste la decisión de aplicar a una consolidación y calculaste el monto total de tus deudas así como tu perfil de ingresos y egresos, es momento de evaluar cuál de los tipos de consolidación se adapta a tus necesidades. Empieza solicitar ofertas a diferentes acreedores y compara las tasas de interés que te ofrecen, recuerda que el plazo influye aunque la tasa sea baja.
Cuando consigas la oferta que se adapta a ti, solicita los requisitos para aplicar al préstamo y negocia el mejor acuerdo en concordancia con tu proyección financiera.
- Reorganizar tus finanzas y pagar tus deudas a través de una cuota fija adaptada a tus necesidades es posible si aplicas a consolidación de deuda
- Esta opción de crédito te permite combinar las cuotas de tarjetas, préstamos y otros afines en un solo pago mensual
- Conoce cómo reducir la tasa de interés y pagar tus deudas de forma rápida, cómoda y segura
La consolidación de deuda es una herramienta capaz de ayudarte a reestructurar tus finanzas y aliviar el estrés que puede ocasionar tener múltiples deudas. Por medio de esta opción de refinanciamiento puedes combinar todos los pagos fijos provenientes de tarjetas de crédito, préstamos de vivienda y personales en una única cuota mensual que te permite optar por una tasa de interés más baja y extender el plazo.
Esta solución financiera tiene como finalidad ayudarte a reducir tu gasto mes a mes, ahorrar dinero y según tu liquidez, pagar las deudas más rápido de forma organizada. A continuación te explicamos los detalles del proceso, los beneficios de esta herramienta y los pasos a seguir si al final de esta lectura te animas a aplicar.
boonchai wedmakawand / Getty Images¿Qué es la consolidación de deuda?
La consolidación de deuda es una solución financiera que te permite unificar los pagos de múltiples adeudos provenientes de tarjetas de crédito, préstamos de vivienda, personales, y otros similares, en una cómoda cuota mensual adaptada a tus necesidades.1
Sirve como una gran herramienta que te ayudará a organizar tus cuentas, reducir la tasa de interés, abonar un mayor monto a la deuda neto, ahorrar dinero y en algunos casos (según la proyección mensual de cada individuo) saldar en menor tiempo de manera cómoda y segura.
¿Cómo funciona?
Es un proceso mediante el cual el prestatario solicita la asistencia de una entidad financiera para cancelar sus deudas por medio de la asignación de un nuevo crédito, el cual es respaldado por un plan de pago cuyos términos se definen según el puntaje crediticio e ingresos mensuales del solicitante.
De esta forma, el prestatario salda por completo sus deudas con los acreedores anteriores e inicia una nueva relación financiera que le permite renegociar la tasa de interés, el plazo y el monto de la cuota mensual.
¿Cómo te puede beneficiar una consolidación de deuda?
Esta solución puede ayudarte a reducir el monto de los pagos mensuales así como la tasa de interés permitiéndote ahorrar dinero y contar con más liquidez para invertir a la deuda neta, asimismo, es ideal para organizar tus finanzas y concentrar todos tus pagos. Por otra parte, la consolidación de deuda puede servir como una movida estratégica con el simple objetivo de pagar más en menos tiempo mientras aumentas tu puntaje de crédito, según el tipo de consolidación al que apliques.
Consolidación por préstamo
Es una variante de préstamo personal que se solicita por el monto total de las deudas combinadas, incluyendo sus intereses. Esta opción te permite saldar diferentes tipos de deuda, desde créditos de hasta tarjetas de uso personal a cambio de un nuevo y único compromiso con la entidad financiera que te esté asistiendo. Este acuerdo puede contar con monto fijo mensual y la relación financiera finaliza una vez saldada la deuda.2
Consolidación por transferencia de deuda a tarjeta
Consiste en la solicitud de una nueva tarjeta de crédito a la cual se le transfieren los montos de las deudas que deseas pagar. La entidad que te asiste absorbe los adeudos a tu nombre para saldarlos directamente con tus acreedores mientras que tus términos de pago están sujetos a los beneficios de adquirir una nueva tarjeta (tiempo de gracia sin intereses o una tasa reducida).
Esta opción solo aplica para deudas tarjetas de crédito y te permite mantener una relación con la entidad financiera aunque haya cancelado la totalidad del monto.
Garantías de una consolidación
Dependiendo de la entidad financiera que te asista es posible que debas ofrecer una garantía al momento de aplicar a la consolidación de deuda, esto tiene como finalidad demostrar un respaldo (a través de un bien material o inmueble) que garantice el retorno del préstamo.
Un pro de las garantías es que abre la posibilidad de que el monto a otorgar sea más alto, sin embargo, no es un requisito característico, ya que puede exentarse de las transferencias o préstamos por montos bajos.
Pros de una consolidación de deuda
- Si tienes un buen historial y/o puntaje de crédito te da la opción de optar por una reducida tasa de interés
- Reorganiza tus finanzas
- Alivia el estrés por los pagos al combinar todo en una única cuota mensual
- Puede reducir el monto de la cuota mensual
- Cuando está respaldado por un buen plan financiero y liquidez, puede ayudar a cancelar tus deudas en menor tiempo y por un menor costo
- Puede ayudarte a ahorrar dinero.
Cuándo reconsiderar la consolidación
- Si tus hábitos de consumo exceden tu ingreso mensual actual, esta no será la solución ideal para ti, puesto que no involucra una reducción de la deuda sino un plan de refinanciamiento
- En algunos casos cuando el plazo se excede por mucho tiempo y el prestatario no logra saldar la deuda antes, puede terminar pagando una suma elevada en intereses aunque la tasa baje
- Si tu país trabaja con un puntaje de crédito y el tuyo no es muy alto, tampoco estarás en una posición ventajosa para negociar los acuerdos. 3
El primer paso antes de aplicar a una consolidación
Antes de iniciar el proceso es vital que organices tus cuentas y hagas una lista indicando todas las deudas que deseas saldar a través de la consolidación, incluyendo los intereses en el monto total. Compara tus ingresos mensuales en relación con tus egresos, hábitos de consumo y deuda, y evalúa si optando por un refinanciamiento es viable aliviar tu carga financiera o si, por el contrario, deberías considerar otra opción como un perdón de deuda.
También deberás evaluar los tipos de acreedores que existen en el mercado y cuál se adapta mejor a tus necesidades.
Tipos de acreedores
- Entidades bancarias: Ideales para los candidatos que cuentan con un buen puntaje de crédito, liquidez y una gran trayectoria como clientes del banco, ya que pueden calificar a una tasa de interés baja.
- Prestamistas: Suelen ofrecer tasas altas, pero asisten a diferentes perfiles de prestatarios y te permiten pre-calificar para evaluar los términos del crédito.
- Cooperativas de créditos: Son organizaciones sin fines de lucro que suelen asistir a las personas con menor capacidad de pago o puntaje bajo. Requieren que el solicitante se convierta en miembro para asistirle.
Haz tu perfil más atractivo para el acreedor
Obtener un préstamo alto, una tasa de interés reducida, una cuota mensual baja, o un plazo extendido dependerá de qué tan atractivo sea tu perfil para el acreedor. Si no estás urgido o urgida por la consolidación ahora, dedica los próximos meses a mejorar tu historial crediticio por medio de pequeñas prácticas. Comienza por saldar cargos mínimos en tus tarjetas como un almuerzo, ponerte al día con los pagos atrasados, y reestructurar tu plan de consumo para invertir más a tus pagos mensuales.
Cómo aplicar a una consolidación de deuda
Si ya tomaste la decisión de aplicar a una consolidación y calculaste el monto total de tus deudas así como tu perfil de ingresos y egresos, es momento de evaluar cuál de los tipos de consolidación se adapta a tus necesidades. Empieza solicitar ofertas a diferentes acreedores y compara las tasas de interés que te ofrecen, recuerda que el plazo influye aunque la tasa sea baja.
Cuando consigas la oferta que se adapta a ti, solicita los requisitos para aplicar al préstamo y negocia el mejor acuerdo en concordancia con tu proyección financiera.
- Reorganizar tus finanzas y pagar tus deudas a través de una cuota fija adaptada a tus necesidades es posible si aplicas a consolidación de deuda
- Esta opción de crédito te permite combinar las cuotas de tarjetas, préstamos y otros afines en un solo pago mensual
- Conoce cómo reducir la tasa de interés y pagar tus deudas de forma rápida, cómoda y segura
La consolidación de deuda es una herramienta capaz de ayudarte a reestructurar tus finanzas y aliviar el estrés que puede ocasionar tener múltiples deudas. Por medio de esta opción de refinanciamiento puedes combinar todos los pagos fijos provenientes de tarjetas de crédito, préstamos de vivienda y personales en una única cuota mensual que te permite optar por una tasa de interés más baja y extender el plazo.
Esta solución financiera tiene como finalidad ayudarte a reducir tu gasto mes a mes, ahorrar dinero y según tu liquidez, pagar las deudas más rápido de forma organizada. A continuación te explicamos los detalles del proceso, los beneficios de esta herramienta y los pasos a seguir si al final de esta lectura te animas a aplicar.
boonchai wedmakawand / Getty Images¿Qué es la consolidación de deuda?
La consolidación de deuda es una solución financiera que te permite unificar los pagos de múltiples adeudos provenientes de tarjetas de crédito, préstamos de vivienda, personales, y otros similares, en una cómoda cuota mensual adaptada a tus necesidades.1
Sirve como una gran herramienta que te ayudará a organizar tus cuentas, reducir la tasa de interés, abonar un mayor monto a la deuda neto, ahorrar dinero y en algunos casos (según la proyección mensual de cada individuo) saldar en menor tiempo de manera cómoda y segura.
¿Cómo funciona?
Es un proceso mediante el cual el prestatario solicita la asistencia de una entidad financiera para cancelar sus deudas por medio de la asignación de un nuevo crédito, el cual es respaldado por un plan de pago cuyos términos se definen según el puntaje crediticio e ingresos mensuales del solicitante.
De esta forma, el prestatario salda por completo sus deudas con los acreedores anteriores e inicia una nueva relación financiera que le permite renegociar la tasa de interés, el plazo y el monto de la cuota mensual.
¿Cómo te puede beneficiar una consolidación de deuda?
Esta solución puede ayudarte a reducir el monto de los pagos mensuales así como la tasa de interés permitiéndote ahorrar dinero y contar con más liquidez para invertir a la deuda neta, asimismo, es ideal para organizar tus finanzas y concentrar todos tus pagos. Por otra parte, la consolidación de deuda puede servir como una movida estratégica con el simple objetivo de pagar más en menos tiempo mientras aumentas tu puntaje de crédito, según el tipo de consolidación al que apliques.
Consolidación por préstamo
Es una variante de préstamo personal que se solicita por el monto total de las deudas combinadas, incluyendo sus intereses. Esta opción te permite saldar diferentes tipos de deuda, desde créditos de hasta tarjetas de uso personal a cambio de un nuevo y único compromiso con la entidad financiera que te esté asistiendo. Este acuerdo puede contar con monto fijo mensual y la relación financiera finaliza una vez saldada la deuda.2
Consolidación por transferencia de deuda a tarjeta
Consiste en la solicitud de una nueva tarjeta de crédito a la cual se le transfieren los montos de las deudas que deseas pagar. La entidad que te asiste absorbe los adeudos a tu nombre para saldarlos directamente con tus acreedores mientras que tus términos de pago están sujetos a los beneficios de adquirir una nueva tarjeta (tiempo de gracia sin intereses o una tasa reducida).
Esta opción solo aplica para deudas tarjetas de crédito y te permite mantener una relación con la entidad financiera aunque haya cancelado la totalidad del monto.
Garantías de una consolidación
Dependiendo de la entidad financiera que te asista es posible que debas ofrecer una garantía al momento de aplicar a la consolidación de deuda, esto tiene como finalidad demostrar un respaldo (a través de un bien material o inmueble) que garantice el retorno del préstamo.
Un pro de las garantías es que abre la posibilidad de que el monto a otorgar sea más alto, sin embargo, no es un requisito característico, ya que puede exentarse de las transferencias o préstamos por montos bajos.
Pros de una consolidación de deuda
- Si tienes un buen historial y/o puntaje de crédito te da la opción de optar por una reducida tasa de interés
- Reorganiza tus finanzas
- Alivia el estrés por los pagos al combinar todo en una única cuota mensual
- Puede reducir el monto de la cuota mensual
- Cuando está respaldado por un buen plan financiero y liquidez, puede ayudar a cancelar tus deudas en menor tiempo y por un menor costo
- Puede ayudarte a ahorrar dinero.
Cuándo reconsiderar la consolidación
- Si tus hábitos de consumo exceden tu ingreso mensual actual, esta no será la solución ideal para ti, puesto que no involucra una reducción de la deuda sino un plan de refinanciamiento
- En algunos casos cuando el plazo se excede por mucho tiempo y el prestatario no logra saldar la deuda antes, puede terminar pagando una suma elevada en intereses aunque la tasa baje
- Si tu país trabaja con un puntaje de crédito y el tuyo no es muy alto, tampoco estarás en una posición ventajosa para negociar los acuerdos. 3
El primer paso antes de aplicar a una consolidación
Antes de iniciar el proceso es vital que organices tus cuentas y hagas una lista indicando todas las deudas que deseas saldar a través de la consolidación, incluyendo los intereses en el monto total. Compara tus ingresos mensuales en relación con tus egresos, hábitos de consumo y deuda, y evalúa si optando por un refinanciamiento es viable aliviar tu carga financiera o si, por el contrario, deberías considerar otra opción como un perdón de deuda.
También deberás evaluar los tipos de acreedores que existen en el mercado y cuál se adapta mejor a tus necesidades.
Tipos de acreedores
- Entidades bancarias: Ideales para los candidatos que cuentan con un buen puntaje de crédito, liquidez y una gran trayectoria como clientes del banco, ya que pueden calificar a una tasa de interés baja.
- Prestamistas: Suelen ofrecer tasas altas, pero asisten a diferentes perfiles de prestatarios y te permiten pre-calificar para evaluar los términos del crédito.
- Cooperativas de créditos: Son organizaciones sin fines de lucro que suelen asistir a las personas con menor capacidad de pago o puntaje bajo. Requieren que el solicitante se convierta en miembro para asistirle.
Haz tu perfil más atractivo para el acreedor
Obtener un préstamo alto, una tasa de interés reducida, una cuota mensual baja, o un plazo extendido dependerá de qué tan atractivo sea tu perfil para el acreedor. Si no estás urgido o urgida por la consolidación ahora, dedica los próximos meses a mejorar tu historial crediticio por medio de pequeñas prácticas. Comienza por saldar cargos mínimos en tus tarjetas como un almuerzo, ponerte al día con los pagos atrasados, y reestructurar tu plan de consumo para invertir más a tus pagos mensuales.
Cómo aplicar a una consolidación de deuda
Si ya tomaste la decisión de aplicar a una consolidación y calculaste el monto total de tus deudas así como tu perfil de ingresos y egresos, es momento de evaluar cuál de los tipos de consolidación se adapta a tus necesidades. Empieza solicitar ofertas a diferentes acreedores y compara las tasas de interés que te ofrecen, recuerda que el plazo influye aunque la tasa sea baja.
Cuando consigas la oferta que se adapta a ti, solicita los requisitos para aplicar al préstamo y negocia el mejor acuerdo en concordancia con tu proyección financiera.
